为中小企业提供金融服务是银行业金融机构服务实体经济、实现高质量发展的重要方面。但据相关人士举报，部分中介机构将中小企业注册为“白账户”（信用度高的账户），通过伪造材料、包装资产等方式获取银行贷款。该机构表示，一些银行没有严格控制审计，个别银行员工也参与了这一过程以获取利润。最终，这笔贷款被挪作他用。贷款人、经纪人和银行家从中受益，留下了堆积如山的“不良贷款”。数百家小微企业的调解员变得遥不可及。一位知情人士告诉经济参考报记者，保定分行白沟分行（以下简称“白沟分行”）的一位协调员中国工商银行（601398.SH）在例行商业贷款与企业账户对账过程中发现，100多名账户协调员失踪。少数可以联系到的定居者的联系方式很模糊，一些人表示他们没有定居所需的手段，例如 U 盾或营业执照。据报道，大部分失踪账户属于销售箱包和皮革制品的小微企业。这些公司的贷款金额从数百万到数千万不等，分布在多家银行。内部调整记录表格在这些帐户名称后包含注释。数百颗珠子背后写着“隆基泰和集团股份有限公司”（“隆基泰和”）字样。知情人士称，这些账户中的大部分贷款均于 2021 年左右到期，在正常付款期后逐渐拖欠。有些账户已经拖欠数年。当记者询问时，对方说据了解，隆基泰和是河北省高壁店市知名房地产企业。由于上次房地产衰退的影响，该公司暂时遇到财务困难，并于2022年10月被指定为高度限制公司。 2023年7月，龙吉大河宣布向法院请求司法重组。目前，该公司仍处于重建阶段。记者尝试通过工商注册信息联系部分卖家，但大部分工商注册号码无人接听电话。拨打电话的几人一听到记者的吩咐就挂断了电话。其他商业贷款 挪用用途 债务人声称三方受益。 “这些小微公司其实都是帮隆基泰和还债的空壳。”该公司董事长张浩明（化名）说。记者几经周折才联系上，对方告诉他，他们是一家“上市公司”，根本不管理公司。公司存在的主要目的是向银行借钱。大部分贷款资金被转移给负责还款的Taiga Ryuyoshi先生。他们、中介机构和银行（关联方）都会以某种方式受益。张浩明介绍，为企业提供贷款已经形成一条产业链：“个人→中介→银行→公司”，负债并成为法人实体，然后通过一系列“养账”操作，企业将获得相应的商业贷款资格，并向银行申请贷款。 “我名下的公司是被中介收购并转让给我的。中介负责所有的文书工作，还负责还款和清算。但我当时并没有得到任何承诺的好处，而且张浩明称，他曾多次安排隆基泰和人结账，但之后就没有任何通知或退款。目前，白沟分行超过500万元的贷款尚未归还到他名下的公司，而他本人平时靠打工谋生，导致他还款困难。另一位帮助隆基泰和融资的企业法务人员也证实了张浩明的说法。他在白沟分行名下的企业贷款还剩下1000万多元，他说，龙吉泰和破产、结束融资后，两家公司多次联合反映了相关情况，但“现在公司（龙基泰和）应该没有钱了。”我们不知道最后会发生什么。”一位银行官员告诉记者s。 “如果情况属实，银行很可能对情况了如指掌，但无论是迫于银行的商业压力，还是个人声誉的压力，他们都会视而不见，甚至个别银行员工也可能处于业绩和利润的‘两端’。”记者获得的信息显示，主管部门似乎意识到了这一现象。中国工商银行保定银行与企业对账中心2025年向白沟分行发出的两份“风险提示函”指出，两家法人实体声称，交易所需的所有信息和手段均掌握在隆基泰和房地产有限公司（隆基泰和的子公司）代表手中，交易无法完成。一位企业官员表示，这样的账户有很多。 “风险提示函”还指出，这两家公司的企业和个人账户对涉嫌存在欺诈租赁、贷款账户的行为，要求白戈分行高度重视，加强尽职调查，并根据尽职调查结果采取相应管理措施。记者还向工商银行白沟分行和保定分行（以下简称“保定分行”）询问了事件发生前的情况，并向他们提供了部分企业名单。保定分行调查发现，张浩明等人所属的数家法人公司是白沟分行的贷款用户，均存在违约行为，并按规定列入信用报告进行处理。但保定分行表示，贷款办理严格按照规定进行，未发现这些企业贷款资金流向异常。银行风险管理系统的实施必须“正确”。在事实上，近年来，已经发生多起人们通过伪造资质骗取贷款的事件。从最初的“房贷”到资质造假的“贷流业务大师”，技术不断进化。江苏省检察院此前曾曝光过贷款诈骗案件。贷款诈骗团伙在全国范围内寻找信用信息良好的人，并通过向他们提供大笔金钱来拉拢他们。由于该团伙的阴谋，这些人成为了法人实体，并成功骗取了银行大笔资金。公安部公布的案件中，江西案犯罪嫌疑人张某以77家金融机构名义伪造房产证、户口簿等贷款信息，与多家商业银行信贷账户经理串通，连续申请89笔个人抵押贷款，骗取银行信贷资金。合计1.1亿元。 2025年7月，国家金融监管局针对“职业债”陷阱发出风险提示。该报列举了“专业债务”陷阱的多种手段，包括欺骗性广告和奖励、伪造文件骗取贷款、收取高额费用等。此外，当一个人成为“职业债务人”时，他们最终可能会背负大量债务。他还提醒他们，他们可能面临个人声誉受损的风险。但仍有团体和个人愿意承担风险。业内专家建议银行应加强员工行为管理，引入贷前调查、贷中调查和贷后检查制度，同时加强对异常资金流向和关联交易的监控。 （实习生王宜林对本文也有贡献）（研究线索，邮箱：13810799287@163.com）
（编辑：刘佩ng）
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