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作者：杨杰、熊岳 想象一下，打开你的手机银行，让一个聪明的资产管理公司用你的5万元资金，在控制风险的同时寻求最大利润。 AI（人工智能）助手瞬间调动“最强大脑”，独立分析市场、配置资产、监控风险，将个性化的投资组合清单呈现在你面前。然后我们不断跟踪和调整，定期报告收益，分析风险，帮助您找到资产管理的“最佳解决方案”。随着人工智能技术的日益成熟，这些场景正在从想象走向现实。 “说唱”以大规模模型为代表的人工智能技术的发展，为理财业务的智能化转型赋予了新的方向。招银理财有限公司（以下简称“招银理财”）负责人告诉《证券日报》记者。随着人工智能重塑行业传统业务逻辑，银行财务管理正在进入人机协同的新阶段。如何最大限度地发挥人工智能技术的生产力，如各种场景下的大规模模型，与财务管理者获得优势互补，平衡高效性、全面性、温暖性和安全性，成为银行业金融机构智能化转型的长期挑战。政策指引：财务管理逻辑的“飞跃”人工智能近期的发展呈现出多方面的变化。模型从分析型AI升级为生成型AI，人机交互方式从图形、搜索、推荐向对话式交互转变，人机协作逐渐发展为代理（智能）模式。”招银理财相关人士表示，AI技术的这次发展，必将对资管行业产生影响。 2022年，人民银行将实施《金融科技发展规划》（20年3月，国家金融监管总局等部门公布《银行保险业科技金融质量发展实施方案》，今年8月，国务院发布《关于全面实施“人工智能+”行动的意见》。今年一系列政策预示着金融机构数字化转型和数字化转型方向。在政策引导下，人工智能在金融行业的应用正从试点研究走向全面深化阶段。“通用模型”和“人工智能”被频繁使用，推动大模型的引入成为行业共识。在银行理财领域，大模型等人工智能技术在各类业务场景中的普及正在加速。银行业金融机构不断探索大规模人工智能模型在财富管理业务核心场景的应用，全面提升居民财富管理的质量和效益。今年以来，多家银行及其资管子公司纷纷发布人工智能相关设备采购公告，体现了竞争优势。例如，9月，中邮金融管理有限公司公布了该部门人工智能创新建设工程设备采购项目的中标单位。采购的设备为8台PC（AI）服务器（海口），采购总价为4,201,600日元； 10月，招商银行北京分行公布了收购量子计算“Libra AI”的结果。 “目前人工智能在银行财务管理中的应用正处于从试点到全面应用过渡的关键阶段。”上海金融发展研究院院长曾刚告诉《证券日报》记者，应用领域主要集中在三个重点领域。一是客户联络与营销，通过AI外呼、智能推荐实现精准获客；第二是客户接触和营销。二是投资决策支持，利用机器学习做出资产配置建议和风险评估。三是优化服务响应。智能客户解决高频呼叫，提升服务效率r 服务。普易标准研究员付巧初表示，当前人工智能在银行财务管理中的应用正在从“工具化”自动化阶段转向“智能化”认知提升阶段。起初，他们主要依靠机器学习以相对标准的格式处理结构化数据，以降低成本、提高效率并覆盖广泛的服务。现阶段，生成式人工智能等技术开始为非结构化数据处理和自然语言交互提供动力，旨在改善专业投资研究和面向客户的体验。人机协作：人工智能正在重塑财务管理服务。记者联系多家理财公司负责人了解到，人工智能在银行理财领域的角色正在从“工具”转变为“伙伴”。例如，光大财务管理有限公司（以下简称“康康财务管理有限公司”）研报智能解读、AI场景助手、投研领域知识图谱、销售领域智能客服与智能投顾、风险领域智能审贷助手、运营领域信函披露数据智能分析等多个维度思考人工智能应用场景。上海浦东金控相关负责人告诉《证券日报》记者：公司新推出的“人工智能投研”涵盖了大资产点评等各个子模块。类别、固定收益十大问答、看涨行业/卖空、看涨股票/卖空等。利用人工智能的计算能力，从外部研究报告和可视化统计演示中自动提取观点，有效帮助企业管理者、投资和公司研究人员快速了解最新市场动态市场意见和更好的支持。投资决策。招商理财将于2023年开始推动人工智能技术落地，以智能机器人为切入点，主要聚焦智能投研、智能风控、智能营销、智能运营四个方向。据招银金管相关人士介绍，该公司目前拥有上述30种机器人，应用于多种交易场景，其中最典型的是交易机器人。 2024年，招银理财的交易机器人将帮助完成80%的债券交易，交易金额预计将达到2.8万亿元。随着人工智能融入各种业务场景，未来银行理财的业务模式服务将趋向于“人机协同”。 “人工智能使客户经理更加高效，降低了劳动力成本，最重要的是，使客户经理更容易一位财务高管直言：“金融讲的是效率和数据，但人性化服务同样重要。”不少投资者表示，当需要了解产品信息和相关规则时，他们更注重效率、标准化和专业性，倾向于使用人工智能服务。但当涉及到为退休或其他需求配置资产时，他们更愿意直接与客户经理沟通。随着人工智能接管标准化分析，财务经理的角色似乎从“信息”转变曾刚表示，“未来，高级财务经理将成为‘AI司机’，懂得提出正确的问题，解读算法结果，将AI建议与客户需求相结合，形成‘人类智慧+机器效率’的最优组合，创造‘1+1>2’的服务价值。”风险就是游戏的名称。构建健康发展生态系统。在这波智能化浪潮中，各家银行和金融机构的应对策略正在重塑行业竞争环境。业内人士表示，instiLeading公司正在依靠数据、技术投资和人才保留的优势来进一步巩固其市场地位。未来，中小机构和实力机构的分化趋势可能会越来越明显。 “从应用效果来看，人工智能技术的价值实现具有明显的规模效应，应用场景丰富且持续表现。去优化能力使得领先组织能够不断积累技术优势，推出更具颠覆性的智能服务。中小型组织资源更加有限，难以形成系统性竞争优势。”在此背景下，中小机构转变竞争思维尤为重要。曾刚认为，差异化定位和生态合作可以成为中小银行的解决之道。比如，聚焦区域特色、垂直行业或特定客户群体，建立精细化运营优势。或者，企业可以利用金融科技公司的工具，降低技术壁垒，进行“技术租赁”，而不是“内部开发技术”。银行的财务管理正在发展。曾钢表示，如果行业能够推动建立标准化的人工智能能力评估体系，促进数据要素的合理流动，将有助于缩小机构之间的技术差距，避免过度市场竞争。集中，马友就会有一个良性的竞争环境。还值得注意的是，人工智能带来的改变不仅仅是加分项。有研究认为，人工智能作为理财助手，可以无缝地为消费者找到更高利息的投资产品并进行资金转移，这可能会在一定程度上侵蚀银行的传统业务利润率。面临挑战的银行迫切需要加快业务结构转型，积极拓展财富管理等中等收入业务。而AI将在应用层面具备更强的学习和常识推理能力，从产品推荐到陪伴整个生命周期，形成“AI+顾问”的混合服务模式。银行、科技企业和监管机构将构建协同创新网络，产生风险可控的科技发展红利，推动普惠金融更深层次发展。大型金融。光大金控相关人士表示，智慧理财不仅意味着追求技术新颖，更意味着通过智能化手段有效提升金融服务。我们的服务高效、全面、安全。光大金控将进一步探索和拓展智能投研、智能数字营销、智能风险管理等特定业务领域的人工智能应用场景，以科技创新驱动业务高质量发展。您的智能财务管理之旅已经开始。随着技术的成熟和应用的不断深入，人工智能描绘的资产管理新格局必将更加清晰。与此同时，多个参与者市场也必须未雨绸缪，积极构建符合人工智能驱动新范式的业务架构、风险管理体系和人力资源战略，并稳步推进本轮技术实力提升和产业发展。
（编辑：蔡青）
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作者
adimin@moleband.com